Syarat Kelayakan PruBSN Warisan: Siapa Yang Boleh Memohon Dan Siapa Yang Akan Ditolak?

Di abanginsuran.com, saya sering menerima mesej: “Abang Insuran, saya dah umur 55 tahun, ada kencing manis, boleh lagi ke nak ambil Hibah PruBSN Warisan?”

Soalan ini sangat kritikal. Ramai yang menunda permohonan sehingga akhirnya mereka tidak lagi layak kerana faktor usia atau kesihatan yang merosot. Mari kita semak syarat kelayakan utama untuk pelan PruBSN Warisan ini.

1. Had Umur Memohon (Entry Age)

Pelan ini sangat terbuka, namun ada hadnya:

• Umur Minimum: 1 tahun (untuk anak-anak sebagai simpanan/hibah).
• Umur Maksimum: Biasanya sehingga 70 tahun (bergantung kepada jenis pelan WarisanGold atau Plus).

Tips Abang Insuran: Semakin muda anda bermula, semakin murah caruman bulanan anda untuk nilai pampasan yang sama.

2. Status Kesihatan (Underwriting)

Ini adalah penentu utama sama ada permohonan anda diterima atau tidak:

• Sihat Tubuh Badan: Jika anda sihat dan tiada penyakit kronik, proses kelulusan biasanya sepantas 24 jam.
• Penyakit Sedia Ada (Pre-existing Illness): Jika anda mempunyai darah tinggi, kencing manis, atau masalah jantung, anda wajib mengisytiharkannya.
• Keputusan Syarikat: Bergantung kepada tahap kesihatan, syarikat mungkin menerima dengan ‘Loading’ (caruman lebih tinggi), mengecualikan perlindungan penyakit tertentu, atau menolak permohonan jika risiko terlalu tinggi.

3. Had Tanpa Pemeriksaan Perubatan (Non-Medical Limit)

Salah satu kelebihan PruBSN Warisan adalah anda boleh memohon perlindungan sehingga RM500,000 ke RM1 Juta (bergantung umur) tanpa perlu berjumpa doktor atau melakukan pemeriksaan kesihatan di klinik, asalkan anda mengisytiharkan diri anda sihat.

4. Status Merokok

Sama ada anda merokok, menghisap vape, atau tidak, ia akan mempengaruhi kadar caruman. Golongan tidak merokok biasanya menikmati kadar yang lebih rendah.

Siapa Yang Mungkin Ditolak?

1. Individu yang sedang menjalani rawatan kanser atau penyakit kritikal tahap akhir.
2. Individu yang mempunyai rekod penyalahgunaan dadah atau alkohol.
3. Pekerjaan yang berisiko ekstrem (dalam kes tertentu, rider tambahan diperlukan).

“Takaful bukan dibeli dengan duit, ia dibeli dengan kesihatan.” – Abang Insuran.