Berapa Banyak Duit Poket Anda Perlu Jika Sakit? Ini Cara Kira Nilai Pampasan Penyakit Kritikal
Ramai orang ambil pelan penyakit kritikal sekadar “janji ada”. Bila ditanya berapa pampasan, ada yang jawab RM20,000 atau RM50,000. Persoalannya, adakah RM50,000 itu cukup untuk menyara hidup anda selama bertahun-tahun jika anda tidak lagi mampu bekerja?
Di Abang Insuran, kami tidak mahu anda tersalah langkah. Mari kita belajar formula standard industri untuk mengira Income Replacement anda.
Kenapa Mesti Guna Formula “Gaji x 5 Tahun”?
Mengikut statistik perubatan, tempoh pemulihan (recovery) bagi penyakit besar seperti kanser atau strok secara purata mengambil masa 3 hingga 5 tahun. Dalam tempoh ini, anda mungkin:
- Tidak produktif untuk bekerja seperti biasa.
- Perlu berehat panjang di rumah.
- Diberhentikan kerja atau perniagaan merosot.
Oleh itu, anda perlukan dana tunai yang boleh menggantikan gaji anda selama 5 tahun tanpa perlu meminjam daripada sesiapa.
Formula Pengiraan Pampasan (CI)
Gaji Bulanan x 12 Bulan x 5 Tahun = Nilai Pampasan Ideal
Contoh Situasi:
Gaji Ahmad: RM4,000 sebulan.
- Setahun: RM4,000 x 12 = RM48,000
- 5 Tahun: RM48,000 x 5 = RM240,000
Jadi, Ahmad memerlukan pampasan RM240,000 sebagai jaring keselamatan (safety net) jika disahkan menghidap penyakit kritikal.
Adakah Nilai Ini Terlalu Besar?
Mungkin nampak besar, tetapi bayangkan komitmen anda. Ansuran rumah, kereta, yuran sekolah anak, dan bil utiliti tidak akan berhenti walaupun anda sakit. Jika pampasan terlalu kecil, anda hanya mampu bertahan beberapa bulan sahaja.
Anda boleh bandingkan kos ini dengan kos rawatan penyakit kritikal di Malaysia untuk melihat gambaran yang lebih besar.
Langkah Seterusnya: Sesuaikan Dengan Bajet
Jika anda tidak mampu untuk mengambil nilai ideal (5 tahun gaji) sekaligus, jangan putus asa. Anda boleh:
- Mulakan dengan 2 tahun gaji dahulu.
- Cari pelan penyakit kritikal termurah yang memfokuskan kepada pampasan tinggi dengan sumbangan rendah.
- Pastikan anda tahu perbezaan Medical Card vs Penyakit Kritikal supaya bajet anda tidak lari.
Dapatkan Kiraan Tepat Untuk Anda
Setiap orang mempunyai komitmen yang berbeza. Biar Abang Insuran bantu buatkan kiraan Income Replacement yang paling sesuai dengan gaji dan gaya hidup anda sekarang.