Cara Beli Insurans Guna KWSP Akaun 2 Tanpa Keluar Duit Poket
Ditulis oleh Abang Insuran
Pengenalan
Ramai orang nak ada perlindungan insurans atau takaful, tapi bila fikir tentang bajet bulanan – rasa terbeban. Ada komitmen rumah, kereta, keluarga dan lain-lain. Namun sebenarnya ada jalan mudah untuk dapatkan perlindungan tanpa perlu keluar duit poket setiap bulan, iaitu melalui KWSP Akaun 2. Dengan inisiatif i-Lindung KWSP, ahli KWSP boleh membeli pelan takaful hayat atau penyakit kritikal menggunakan simpanan dalam Akaun 2. Artikel ini akan terangkan secara mendalam bagaimana ia berfungsi, cara beli, kelebihan, dan tips penting untuk anda pertimbangkan.
Apa Itu i-Lindung KWSP?
i-Lindung KWSP ialah platform yang disediakan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi membolehkan ahli membeli produk perlindungan insurans/takaful secara online melalui i-Akaun. Produk yang ditawarkan adalah:
- Pelan Perlindungan Hayat – perlindungan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal.
- Pelan Penyakit Kritikal – perlindungan jika disahkan menghidap penyakit kritikal tertentu seperti kanser, serangan jantung, strok dan sebagainya.
Kedua-dua pelan ini boleh dibeli dengan bayaran terus dari Akaun 2 KWSP. Maksudnya, anda tidak perlu keluarkan duit gaji atau tunai – perlindungan dibayar terus melalui simpanan persaraan anda.
Siapa Layak Beli Insurans Guna KWSP?
Antara syarat kelayakan asas ialah:
- Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap.
- Ahli KWSP dengan baki dalam Akaun 2 yang mencukupi.
- Umur antara 16 hingga 60 tahun (bergantung syarikat insurans/takaful).
Tiada had umur untuk penamaan penerima manfaat. Ahli boleh pilih siapa yang akan menjadi penerima sekiranya berlaku musibah.
Kelebihan Beli Insurans Menggunakan KWSP
Menggunakan KWSP untuk membeli perlindungan ada banyak kelebihan, antaranya:
- Tidak ganggu bajet bulanan – Tiada bayaran tunai bulanan, sebab semua ditolak dari Akaun 2.
- Lebih mudah – Proses permohonan online terus melalui i-Akaun KWSP.
- Harga berpatutan – Produk i-Lindung ditawarkan dengan kos yang rendah dan telus.
- Perlindungan segera – Sebaik sahaja bayaran diluluskan, perlindungan aktif serta-merta.
- Fleksibel – Boleh pilih jenis perlindungan, jumlah sum assured, dan tempoh perlindungan.
Panduan Langkah Demi Langkah: Cara Beli Insurans Guna KWSP
Berikut adalah panduan penuh bagaimana untuk membeli insurans/takaful menggunakan i-Lindung KWSP:
- Log masuk ke i-Akaun KWSP anda melalui portal atau aplikasi mudah alih.
- Pergi ke menu Perkhidmatan → pilih i-Lindung.
- Pilih sama ada mahu beli pelan Hayat atau Penyakit Kritikal.
- Bandingkan produk daripada pelbagai syarikat takaful/insurans yang disenaraikan.
- Pilih pelan yang sesuai dengan bajet dan keperluan anda.
- Lengkapkan maklumat peribadi dan kesihatan yang diperlukan.
- Sahkan pembelian. Bayaran akan ditolak daripada Akaun 2 KWSP.
- Anda akan menerima sijil polisi digital sebagai bukti perlindungan aktif.
Proses ini hanya mengambil masa beberapa minit sahaja, tanpa perlu ejen atau kertas kerja.
Contoh Situasi: Jimatkan Duit Poket dengan KWSP
Katakan anda berumur 30 tahun dan ingin membeli pelan penyakit kritikal dengan perlindungan RM50,000. Jika melalui syarikat takaful biasa, mungkin anda perlu bayar RM70–RM100 sebulan. Tetapi dengan i-Lindung KWSP, bayaran itu dibuat terus daripada Akaun 2. Simpanan anda masih berkembang, dan dalam masa sama anda sudah ada perlindungan tanpa rasa terbeban setiap bulan.
Perkara Penting Perlu Tahu
- Polisi tahunan – i-Lindung adalah pelan perlindungan tahunan (1 tahun), perlu diperbaharui setiap tahun.
- Jumlah perlindungan terhad – Sum assured bergantung kepada pelan yang ditawarkan, tidak semua memberi perlindungan tinggi.
- Bergantung pada baki Akaun 2 – Jika baki Akaun 2 rendah, mungkin tidak dapat membeli pelan besar.
- Fokus kepada asas – i-Lindung lebih kepada perlindungan asas (life & CI), bukan medical card hospital penuh.
Perbandingan: Insurans Biasa vs i-Lindung KWSP
| Ciri | Insurans Biasa | i-Lindung KWSP |
|---|---|---|
| Kaedah Bayaran | Tunai bulanan/auto debit | Potongan Akaun 2 KWSP |
| Jenis Perlindungan | Hayat, CI, Medical Card, Riders | Hayat & CI sahaja |
| Tempoh | Boleh tahunan atau seumur hidup | Setahun, boleh renew |
| Kos | Lebih fleksibel, boleh jadi mahal | Berpatutan & telus |
Tips Memilih Pelan i-Lindung KWSP
- Tentukan keperluan – Sama ada anda lebih perlukan perlindungan hayat atau penyakit kritikal.
- Semak bajet – Pilih sum assured ikut kemampuan baki Akaun 2.
- Bandingkan syarikat – Setiap syarikat tawarkan pelan berbeza. Bandingkan manfaat dan kos.
- Jangan tunggu lama – Semakin muda anda beli, semakin rendah kos perlindungan.
- Kombinasikan dengan medical card – i-Lindung tidak cover hospital penuh, jadi sebaiknya ada medical card luar sebagai tambahan.
Kenapa Ramai Orang Guna KWSP Untuk Insurans?
Trend sekarang ramai pekerja mula sedar tentang kepentingan takaful. Tapi dengan kos hidup yang semakin tinggi, mereka lebih suka gunakan simpanan KWSP untuk bayar perlindungan asas. Ia lebih praktikal, tidak bebankan aliran tunai, dan pada masa sama melindungi keluarga daripada risiko kewangan yang besar.
Bagaimana abanginsuran.com Boleh Membantu?
Jika anda masih keliru nak pilih pelan mana, abanginsuran.com boleh bantu anda faham lebih jelas. Kami berkongsi info terkini tentang insurans, takaful, hibah, dan strategi terbaik untuk lindungi diri serta keluarga. Dengan panduan yang betul, anda boleh gabungkan i-Lindung KWSP dengan medical card atau hibah takaful untuk perlindungan yang lebih menyeluruh.