Ramai pemilik bisnes tanya Abang Insuran, “Abang, kalau nak ambil Keyman Insurance, berapa sum assured yang patut saya letak? RM100,000 cukup ke?”

Sebenarnya, nilai seorang ‘Key Person’ bukan main petik je dari langit. Kalau letak terlalu rendah, pampasan tak cukup nak selamatkan syarikat. Kalau terlalu tinggi, premium pula membebankan cash flow. Jom kita belajar cara kira yang profesional supaya bisnes anda terlindungi secukupnya.

3 Kaedah Utama Kiraan Nilai Key Person

Di abanginsuran.com, kita biasanya cadangkan salah satu daripada kaedah ini mengikut kesesuaian struktur bisnes anda:

1. Kaedah Gandaan Gaji (Multiple of Compensation)

Ini cara paling mudah dan popular di Malaysia. Kita ambil jumlah gaji dan manfaat tahunan individu tersebut dan darabkan dengan tempoh masa yang diperlukan untuk mencari serta melatih pengganti baru.

Formula: (Gaji Tahunan + Bonus) x 5 Hingga 10 Tahun

2. Kaedah Penggantian Kos (Replacement Cost Method)

Berapa kos yang syarikat kena tanggung untuk cari orang baru yang setaraf? Ini termasuk kos headhunter, kos latihan, dan kerugian opportunity cost sementara menunggu orang baru tu “masak” dengan bisnes anda.

3. Kaedah Sumbangan Keuntungan (Profit Contribution)

Jika individu tersebut adalah Sales Superstar yang bawa masuk 50% daripada profit syarikat, kiraan akan dibuat berdasarkan jumlah kerugian profit jika dia tiada.

Formula: Purata Profit Tahunan x % Sumbangan Individu x Tempoh Pemulihan (Recovery Period)

Jangan Lupa: Faktor Hutang Syarikat

Satu lagi perkara yang Abang Insuran selalu ingatkan: Pastikan jumlah perlindungan juga merangkumi segala hutang syarikat (OD, Term Loan, atau Hire Purchase) yang mana pengarah adalah penjamin utama.

Tujuannya? Supaya bank tak kacau aset keluarga pengarah atau ganggu operasi syarikat bila berlaku musibah.

Dah dapat angka kasar? Jangan simpan sorang-sorang. Anda perlu tahu juga bagaimana kiraan ini memberi kesan kepada cukai syarikat.

Dan kalau anda masih kabur, rujuk balik Panduan Lengkap Keyman Insurance 2026 untuk faham gambaran besar.