Insurans Pampasan Pekerja Wajib Ke? Ini Jawapan Untuk Majikan
Jawapan ringkas: bergantung kepada siapa pekerja anda dan apa kata kontrak anda. Bagi kebanyakan majikan di Malaysia yang semua pekerjanya didaftarkan dengan SOCSO (PERKESO), insurans pampasan pekerja bukan kewajipan undang-undang — tetapi ia tetap menjadi keperluan dalam beberapa situasi penting. Artikel ini jawab soalan “wajib ke” ini dengan jelas, tanpa pusing-pusing.
Kenapa Ia Tidak Wajib Untuk Kebanyakan Majikan?
Di bawah Seksyen 31 Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969, pekerja yang dilindungi SOCSO tidak boleh menuntut pampasan di bawah Akta Pampasan Pekerja 1952 (WCA). Apabila tiada liabiliti di bawah WCA, kewajipan menginsuranskan liabiliti itu — yang terdapat dalam Seksyen 26 akta tersebut — juga tidak timbul.
Dan liputan SOCSO kini sangat luas: pekerja tempatan dilindungi tanpa mengira paras gaji, pekerja asing dengan pas sah dilindungi sejak 1 Januari 2019, dan pembantu rumah pula sejak 1 Jun 2021. Jadi untuk majoriti tenaga kerja berdaftar, SOCSO adalah perlindungan statutori yang utama.
Bila Ia Menjadi Wajib?
Walaupun tidak wajib secara umum, terdapat situasi di mana polisi ini diperlukan:
1. Kontrak anda mewajibkannya
Ini punca paling biasa. Kontrak kerajaan (contohnya Borang 203N Kementerian Kerja Raya), kontrak pembinaan PAM, dan banyak kontrak korporat mengandungi klausa yang mewajibkan polisi workmen’s compensation dalam nama bersama kontraktor dan prinsipal. Walaupun semua pekerja anda sudah berdaftar SOCSO, klausa kontrak tetap perlu dipatuhi — tanpanya, sijil tidak dikeluarkan dan tapak projek mungkin tidak boleh beroperasi.
2. Pekerja anda berada di luar liputan SOCSO
Sesetengah golongan tidak dilindungi SOCSO, contohnya: pekerja asing tanpa pas sah, pekerja yang tidak didaftarkan, pemilik perniagaan dan rakan kongsi yang bekerja sendiri, serta buruh subkontrak yang pada hakikatnya bertugas seperti pekerja. Untuk golongan ini, liabiliti majikan masih wujud — dan polisi ini menjadi benteng.
3. Anda mahu perlindungan terhadap saman kecuaian
SOCSO menghalang tuntutan berganda, tetapi tidak menghalang pekerja daripada menyaman majikan yang cuai teruk. Kes Rajendiran Manickam & Anor v Palmamide Sdn Bhd [2020] menunjukkan mahkamah membenarkan tuntutan ganti rugi teruk walaupun pekerja sudah menerima pampasan SOCSO. Insurans pampasan pekerja dengan had common law melindungi anda daripada dedahan ini.
Yang Wajib Sebenarnya: Daftar SOCSO
Yang benar-benar wajib untuk majikan ialah mendaftar dan membayar caruman SOCSO untuk pekerja yang layak. Kegagalan berbuat demikian adalah kesalahan di bawah Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 — boleh didenda sehingga RM10,000 atau penjara sehingga 2 tahun, atau kedua-duanya. Sejak pindaan Akta Keselamatan dan Kesihatan Pekerjaan berkuat kuasa 1 Jun 2024, prinsipal juga boleh dipertanggungjawabkan ke atas kontraktor mereka, dan pengarah berdepan liabiliti peribadi.
Jadi urutan yang betul: daftar SOCSO dahulu (wajib), kemudian nilai sama ada insurans pampasan pekerja diperlukan berdasarkan kontrak dan profil pekerja anda.
Contoh Situasi: Bila Wajib, Bila Tidak
Situasi A: Anda menjalankan kedai runcit dengan 5 pekerja tempatan, semua didaftarkan SOCSO, dan kontrak sewa tidak meminta sebarang sijil insurans pampasan pekerja. Dalam kes ini, polisi ini tidak wajib — SOCSO sudah menampung liabiliti statutori asas.
Situasi B: Anda kontraktor yang memenangi projek kerajaan bernilai RM2 juta. Kontrak (Borang 203N) mengandungi klausa pampasan pekerja yang mewajibkan polisi dalam nama bersama anda dan kerajaan. Di sini, polisi ini wajib — bukan kerana undang-undang am, tetapi kerana kontrak. Tanpa sijil, tapak projek tidak dibenarkan beroperasi dan bayaran kemajuan boleh ditahan.
Situasi C: Anda mengambil pekerja asing tanpa pas sah untuk kerja-kerja pemasangan. Pekerja ini tidak dilindungi SOCSO kerana tiada dokumen sah, tetapi liabiliti anda sebagai majikan tetap wujud jika dia cedera. Polisi pampasan pekerja menjadi benteng penting di sini.
Bagaimana Nak Tahu Kedudukan Syarikat Anda?
Tiga langkah mudah:
- Semak kontrak — cari klausa insurans. Ada sebut “workmen’s compensation” atau “WCA 1952”? Kalau ada, anda perlu polisi ini.
- Semak pendaftaran pekerja — pastikan semua pekerja (termasuk pekerja asing dan pembantu rumah) didaftarkan dengan PERKESO.
- Kenal pasti pekerja di luar liputan — pekerja tanpa dokumen sah, pemilik, atau buruh subkontrak yang sebenarnya bekerja penuh untuk anda.
Untuk gambaran yang lebih luas tentang keperluan insurans perniagaan lain, baca artikel kami insurans perniagaan wajib ke dan panduan insurans perniagaan SME Malaysia.
Soalan Lazim
Kalau saya ada 3 pekerja sahaja, wajib ke?
Jika pekerja anda layak dan didaftarkan SOCSO, polisi pampasan pekerja tidak wajib secara undang-undang — kecuali kontrak anda menghendakinya. Yang wajib ialah pendaftaran SOCSO itu sendiri.
Pekerja asing wajib insurans pampasan pekerja?
Tidak lagi — pekerja asing dengan pas sah dilindungi SOCSO sejak 1 Januari 2019. Skim Pampasan Pekerja Asing (FWCS) yang lama sudah dimansuhkan. Keperluan polisi swasta hanya timbul jika kontrak menghendaki atau pekerja berada di luar liputan SOCSO.
Apa risiko jika saya tidak ambil langsung?
Untuk pekerja berdaftar SOCSO, risiko utama ialah pelanggaran kontrak (projek terhenti, bayaran ditahan) dan dedahan terhadap saman kecuaian. Untuk pekerja di luar SOCSO, risikonya lebih besar: anda menanggung sendiri semua pampasan sekiranya berlaku kemalangan.
Berapa kos untuk dapatkan polisi ini?
Premium dikira berdasarkan anggaran gaji tahunan dan jenis pekerjaan — tiada kadar tetap yang diterbitkan. Untuk syarikat perkhidmatan kecil, kosnya biasanya jauh lebih rendah daripada yang anda jangkakan. Dapatkan quotation untuk angka tepat; baca panduan harga insurans pampasan pekerja untuk faham cara ia dikira.
Adakah polisi ini sama dengan insurans kemalangan diri pekerja?
Tidak. Insurans kemalangan diri membayar manfaat tetap kepada pekerja mengikut pelan, manakala insurans pampasan pekerja melindungi liabiliti undang-undang anda sebagai majikan. Kedua-duanya boleh dibeli serentak, tetapi fungsinya berbeza.
Kesimpulan
Jawapan kepada “insurans pampasan pekerja wajib ke?” bukan ya atau tidak yang mudah — ia bergantung kepada kontrak dan profil pekerja anda. Yang pasti: semak dahulu, jangan andaikan. Satu semakan ringkas sekarang boleh elakkan anda daripada masalah besar kemudian.
Jika anda tidak pasti dengan kedudukan syarikat anda, hantarkan soalan kepada kami — kami semak dan terangkan pilihan yang ada.